Eine wiederholte Anfrage, die mich mehrmals im Monat erreicht, betrifft die Frage nach der optimalen Rechtsschutzversicherung. Häufig wird nach meinen positiven Erfahrungen und Empfehlungen gefragt, insbesondere im Hinblick auf Beitragsstabilität, Kundenservice, passende Versicherungsbedingungen und reibungslose Schadensabwicklung. Hierbei möchte ich besonders auf zwei Versicherungsgesellschaften und ihre Tarife hinweisen, die sich durch ihre herausragenden Leistungen auszeichnen. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass meine Empfehlung möglicherweise nicht auf jeden Einzelnen und seine individuellen Lebensumstände zutrifft. Meine Einschätzung basiert in der Regel auf den Bedürfnissen eines durchschnittlichen Angestellten, und etwa 80–90 % meiner Empfehlungen entsprechen dieser Norm. Bei Senioren, Selbstständigen, Personen mit speziellen Berufen oder besonderen Familienkonstellationen kann die optimale Wahl jedoch variieren. In diesem Blogbeitrag beleuchte ich die Auxilia Rechtsschutzversicherung. Den Premium Tarif der ARAG Rechtsschutzversicherung nehme ich für dich in einem anderen Blogartikel genauer unter die Lupe.

Deckungssumme je Rechtsschutzfall
Unbegrenzt in Europa / unbegrenzt weltweit.

Deckungssumme Darlehen Strafkaution europaweit
1.000.000 EUR 

Selbstbeteiligung
Es gibt mehrere Möglichkeiten der Selbstbeteiligung im Schadensfall. Zum Beispiel 300 € (bzw. 150 € bei Wahl eines Partneranwalts), 500 € fest, 250 € fest. Oder 400 € fallend. Bei der ausgewiesenen Selbstbeteiligung handelt es sich um eine degressive SB, die sich nach 4 schadenfreien Jahren auf 0 EUR reduziert.

degressive Selbstbeteiligung
Ja, die Selbstbeteiligung reduziert sich für Produkte mit fallender SB schrittweise um 100 EUR jeweils zur Hauptfälligkeit der Police, wenn im abgelaufenen Versicherungsjahr kein eintrittspflichtiger Schaden gemeldet wurde. Eine SB-Stufe entspricht einem Versicherungsjahr. Nach 4 schadenfreien Jahren reduziert sich die SB auf 0 EUR. Eine Rückstufung erfolgt unabhängig von der bereits erreichten SB-Stufe – jeweils in die SB-Stufe 400 EUR. Nach 6 schadenfreien Jahren in SB-Stufe 0 EUR erfolgt keine Rückstufung. Anrechnung schadenfreier Versicherungsjahr beim Vorversicherer sind möglich für die unmittelbar bis zum Wechsel zur AUXILIA beim Vorversicherer zusammenhängende schadenfreie Versicherungsjahre mit vergleichbarem Versicherungsumfang (mindestens Privat-, Berufs- und Verkehrs-Rechtsschutz).

Selbstbeteiligung pro Schadenfall
Nein. Bei mehreren Rechtsschutzfällen, die zeitlich und ursächlich zusammenhängen, hat der Versicherungsnehmer die Selbstbeteiligung nur einmal zu tragen.

SB-Verzicht Erstberatung
Mitversichert. Für den Fall, dass die Wahrnehmung rechtlicher Interessen durch eine anwaltliche Erstberatung abschließend erledigt wird, verzichtet die AUXILIA auf den Abzug der im Versicherungsschein vereinbarten Selbstbeteiligung, wenn es sich um einen von der AUXILIA empfohlenen Rechtsanwalt handelt.

Freie Wahl des Rechtsanwalts
Der Versicherer trägt die Vergütung eines für den Versicherungsnehmer tätigen Rechtsanwaltes bis zur Höhe der gesetzlichen Vergütung eines am Ort des zuständigen Gerichtes ansässigen Rechtsanwaltes (§ 5).

Aufenthalt außerhalb GeltungsbereichOhne zeitliche Begrenzung für die Zeit, die in ursächlichem Zusammenhang mit einer Urlaubs-, Dienst- oder Geschäftsreise steht. Versetzungen oder Abordnungen in Staaten dieses erweiterten Geltungsbereiches gelten auch dann nicht als Dienst- oder Geschäftsreise, wenn sie befristet sind.

Bedingungsupdate
Mitversichert gelten Leistungserweiterungen/ -verbesserungen, für die kein Mehrbeitrag erhoben wird.

Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit
Nicht mitversichert. Wird der Versicherungsnehmer, nachdem der Versicherungsvertrag mindestens ein Jahr ununterbrochen bestanden hat, arbeitslos und bezieht er Arbeitslosengeld, kann er den Versicherungsvertrag mit sofortiger Wirkung kündigen. Nach Beendigung des Bezuges des Arbeitslosengeldes, kann er verlangen, dass ein neuer nach den aktuellen tariflichen Bestimmungen vergleichbarer Versicherungsvertrag ohne Wartezeiten abgeschlossen wird. Dieses Recht erlischt drei Monate nach Beendigung des Bezuges von Arbeitslosengeld. Der Bezug des Arbeitslosengeldes und die Dauer der Arbeitslosigkeit sind auf Verlangen der AUXILIA durch den Bewilligungsbescheid nachzuweisen.

Beitragsreduzierung bei Arbeitslosigkeit
Nein, nicht mitversichert.

Erstberatung
Ja, es findet eine kostenlose telefonische Erstberatung durch qualifizierte Rechtsanwälte – auch in nicht versicherten und nicht versicherbaren Angelegenheiten – unter Tel. (0 89) 5 39 81-333 statt. 24-Stunden-Service.

kostenlose telefonische Erstberatung
Mitversichert in versicherten und nicht versicherten Angelegenheiten.

Gibt es eine 24-Stunden Schadenhotline?
Ja, die Hotline (0 89) 5 39 81 – 333.

Kosten außergerichtliche Schieds- und / oder Schlichtungsverfahren
Mitversichert bis zur eineinhalbfachen Höhe der Gebühren, die im Falle der Anrufung eines zuständigen staatlichen Gerichtes erster Instanz entstehen.

Mediations-RS
Mitversichert in allen versicherten Rechtsfällen ohne Abzug einer Selbstbeteiligung. Die AUXILIA benennt dem Versicherungsnehmer einen Mediator zur Durchführung des Mediationsverfahrens in Deutschland und trägt die Kosten bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 EUR je Mediationsverfahren, jedoch nicht mehr als 6.000 EUR für alle in einem Kalenderjahr eingeleiteten Mediationsverfahren. Dies gilt auch bei Unterhalt und bei arbeitsrechtlichen Aufhebungsvereinbarungen oder bei der Androhung einer Kündigung eines Arbeitsverhältnisses. Abweichend von § 5 a Abs. (1) Satz 2 kann der Versicherungsnehmer auch den Mediator selbst auswählen. In diesem Fall erstattet die AUXILIA abweichend von Abs. (4) (a) höchstens acht Sitzungsstunden á maximal 180 EUR. Des weiteren gilt der Mediations-Rechtsschutz im privaten Bereich auch bei Risikoausschlüssen (MediationXL-Deckung). Bei der MediationXL- Deckung wird eine vereinbarte Selbstbeteiligung in Abzug gebracht.

mitversicherte Personen
Versicherungsnehmer, die minderjährigen Kinder, die unverheirateten, nicht in einer eingetragenen oder sonstigen Lebenspartnerschaft lebenden volljährigen Kinder ohne Altersbeschränkung, jedoch längstens bis zu dem Zeitpunkt, in dem sie erstmalig eine auf Dauer angelegte berufliche Tätigkeit ausüben und hierfür ein leistungsbezogenes Entgelt erhalten. Enkelkinder, Eltern/Großeltern des VN gemäß Familiendefinition. Alle berechtigten Fahrer und Insassen.

Nebenverdienste
Ohne Begrenzung. Allerdings besteht kein Versicherungsschutz für die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Zusammenhang mit einer gewerblichen, freiberuflichen oder sonstigen selbstständigen Tätigkeit.

Privater Internetrechtsschutz
Mitversichert im privaten Bereich für über das Internet geschlossene Verträge, die erhaltene Abmahnung wegen Urheberrechtsverstoß, die Geltendmachung von Schadenersatz- und Unterlassungsansprüchen bei Rufschädigung sowie bei Identitäts- und Zahlungsmittelmissbrauch, die Verteidigung bei Vorwurf eines strafrechtlichen Vergehens (z.B. Beleidigung).

Reisekosten
Der Versicherer trägt die Kosten der Reisen des Versicherungsnehmers zu einem ausländischen Gericht, wenn sein Erscheinen als Beschuldigter oder Partei vorgeschrieben und zur Vermeidung von Rechtsnachteilen erforderlich ist. Die Kosten werden bis zur Höhe der für Geschäftsreisen von deutschen Rechtsanwälten geltenden Sätze übernommen.

Schadenereignis (Folgeereignistheorie)Folgeereignistheorie.

Sozial-RS im Ein- und WiderspruchsverfahrenMitversichert.

Steuer-RS im Ein- und WiderspruchsverfahrenMitversichert.

Versichererwechsel
Mitversichert.

Verwaltungsgerichtsrechtsschutz
Mitversichert für die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in verkehrsrechtlichen Angelegenheiten vor Verwaltungsbehörden und vor Verwaltungsgerichten, sowie für die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in nicht verkehrsrechtlichen Angelegenheiten vor deutschen Verwaltungsbehörden/-gerichten.

Verzicht auf Schiedsverfahren
Verzicht auf Schiedsverfahren, da Stichentscheid.

Vorsorge Selbstständigkeit
Mitversichert gilt der Vorsorge-Rechtsschutz für nicht bekannte, später eintretende Veränderungen der Lebensumstände – ohne Wartezeit.

Wartezeiten
Wartezeit 3 Monate im Arbeits-Rechtsschutz, Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz, Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht, Steuer-Rechtsschutz, Sozial-Rechtsschutz, Verwaltungs-Rechtsschutz, Altersvorsorge- und Sparer-Rechtsschutz, Internet-Rechtsschutz im Zusammenhang mit der privaten Internetnutzung gemäß § 2 q) aa) und bb) AUXILIA ARB/2016. 

Wartezeitenverzicht
Ja. Wenn für das gleiche Risiko bei einer anderen Gesellschaft ein gleichartiger Vertrag bestanden hat und das neue Vertragsverhältnis lückenlos an das Ende des Vorvertrages anschließt. Dies gilt auch, wenn der Antragsteller in einem Vertrag der Eltern bzw. des ehelichen/ eingetragenen oder sonstigen Lebenspartners mitversichert war. 

Zwangsvollstreckungsmaßnahmen
Mitversichert gelten die ersten drei Vollstreckungsmaßnahmen.

Annahmerichtlinien
Tarif gilt für Privatkunden. Dieser kann auch abgeschlossen werden, wenn der Antragsteller eine gewerbliche, freiberufliche oder sonstige selbständige Tätigkeit ausübt. Kein Versicherungsschutz besteht für die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Zusammenhang mit einer gewerblichen, freiberuflichen oder sonstigen selbständigen Tätigkeit, es sei denn es handelt sich um die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Umfang des Verkehrs-RS bzgl. Pkws, Kombis, Krafträder, Mofas, Mopeds, Wohnmobile, ohne Vermietung sowie Anhänger, sofern diese Fahrzeuge auch privat genutzt werden. Versicherungsschutz kann nur durch gleichzeitigen Abschluss einer Clubmitgliedschaft im KRAFTFAHRER-SCHUTZ e.V. erfolgen. Monatliche Zahlungsweise ist nur im Lastschriftverfahren möglich. Vorschäden und Vorversicherung sind zwingend im Antrag anzugeben. Die mitzuversichernden Personen müssen im Antrag namentlich benannt werden. Zu Gunsten der Kunden darf der Versicherer zukünftig erst dann eine Beitragsanpassung vornehmen, wenn der Schadenaufwand und die Kosten um 7,5 % gestiegen sind.
Eine Beitragsabsenkung ist ab – 5 % verpflichtend. Mit dieser Regelung behält der Versicherer den Freiraum, nicht sofort anpassen zu müssen. Zudem kommt der Versicherer den Kunden entgegen, da eine Verteuerung der Beiträge erst bei höheren Veränderungswerten erfolgt. Direktionsanfrage bei folgenden Berufsgruppen: Berufs- und Lizenzsportler / -Trainer, Schauspieler, Moderatoren (Film und TV), Wertpapierhändler, Börsenmakler sowie Investmentbanker, Rechtsanwälte, Vorstände / Aufsichtsräte von börsennotierten Aktiengesellschaften. Der Beitrag der Rechtsschutzversicherung ist inklusiv einer Automobilclubmitgliedschaft (27,- EUR) mit diversen Clubleistungen (z.B. Wildschadenbeihilfe bis 1.050 EUR, Abschleppbeihilfe bis 75 EUR oder Pannenhilfe bis 90 EUR etc.). Versichert ist nur der Versicherungsnehmer. Antragsannahme ist frühestens am Tag nach Eingang bei KS/AUXILIA möglich. 

Besonderheiten
Mitversichert im Privat-Bereich sind Rechtsschutzfälle die sich bei der Beantragung von Leistungen aus privaten Erwerbsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherungen ergeben können.
Ferner gilt der Bußgeld-Check als mitversichert. Der Bußgeld-Check ist ein Online-Tool, das eine Bewertung von Geschwindigkeits-, Abstand-, Rotlicht- sowie Halte- und Parkverstößen ermöglicht. Nach wenigen Klicks erhält der Kunde eine erste Einschätzung über die Höhe der Geldbuße, des Fahrverbots und der Punkte. Das Tool entwickelt auch eine Pro- und Contra-Liste, aus der der Kunde ablesen kann, inwiefern sich ein Einspruch gegen das Bußgeld lohnen könnte. Die Serviceleistung kommt jedem Rechtsschutzkunden zugute – losgelöst von der versicherten Tarifgeneration und den versicherten Bereichen.  

Beratungsrechtsschutz im Familien-, Lebenspartnerschafts- und Erbrecht
Mitversichert für Rat oder Auskunft eines in Deutschland zugelassenen Rechtsanwaltes in familien-, lebenspartnerschafts- und erbrechtlichen Angelegenheiten, wenn diese nicht mit einer anderen gebührenpflichtigen Tätigkeit des Rechtsanwaltes zusammenhängen. Anstelle der Kosten für Rat oder Auskunft erstattet die AUXILIA die Kosten einer außergerichtlichen Konfliktlösung durch Mediation. Die Kosten werden bis 3.000 EUR je Mediationsverfahren erstattet, max. jedoch 6.000 EUR für alle im Kalenderjahr eingeleiteten Mediationsverfahren. 

Beratungs-RS bei Betreuungsverfahren
Mitversichert ist der Beratungs-RS.

Rechtsschutz bei Betreuungsverfahren
Mitversichert bis max. 1.500 EUR.

Beratungs-RS bei Vorsorgeverfügungen
Mitversichert ist die telefonische Rechtsberatung.

Rechtsschutz bei Vorsorgeverfügungen
Mitversichert bei Vorliegen eines Beratungsbedarfs zur Erstellung oder Änderung einer Vorsorgeverfügung (Patienten- und Betreuungsverfügung, Vorsorgevollmacht) im privaten Bereich vermittelt die AUXILIA auf Wunsch eine telefonische Rechtsberatung durch unabhängige Rechtsanwälte. Diese umfasst auch die Unterstützung bei der Registrierung der Vorsorgedokumente beim Zentralen Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer. Die diesbezüglichen Registrierungsgebühren werden erstattet. Eine eventuell vereinbarte Selbstbeteiligung fällt nicht an.

Daten- und Identitätsdiebstahl (Cyber-Rechtsschutz)
Mitversichert ist die Geltendmachung von Schadenersatz- und Unterlassungsansprüchen wegen einer Verletzung des allgemeinen Persönlichkeitsrechts (z.B. durch beleidigende Äußerungen oder kompromittierende Bilder/Videos in sozialen Netzwerken, etc.), eines Identitätmissbrauchs durch ungenehmigte und in Schädigungsabsicht erfolgte Verwndung von Identifizierungselementen (z.B. Postadresse, Bankverbindungsdaten, etc.), eines Missbrauchs von Zahlungsmitteln. Der Internet-Rechtsschutz gilt nur im Zusammenhang mit einer ausschließlich privaten Internetnutzung.

eingeschr. Arbeits-RS
Ja

erw. Beratungs-RS im Familien- und Erbrecht
Mitversichert gilt die über die Beratung hinausgehende Tätigkeit des Rechtsanwaltes, wenn diese nicht in ursächlichen Zusammenhang mit einer Trennung, Scheidung, Aufhebung einer Lebenspartnerschaft sowie einer rechtlichen Betreuung steht. Die Kosten werden bis max. 1.500 EUR erstattet.

erw. Straf-RSMitversichert im privaten Bereich sowie in Ausübung beruflich nichtselbstständiger und ehrenamtlicher Tätigkeiten.

Internet-RS bei Urheberrechtsverstößen
Mitversichert ist der Beratungs-RS bei Urheberrechtsverstößen bis max. 120 EUR pro Kalenderjahr. Eine ggf. vereinbarte SB wird nicht fällig.

KITA-Platz Klage
Mitversichert. Kita-Platz-Klagen sind versichert im Verwaltungs-RS (§2g)bb) ARB 2021.

Opferrechtsschutz
Mitversichert.

Studienplatzklage
Nein, nicht mitversichert.

Rechtsschutz in Ehesachen vor Gerichten
Nein, nicht mitversichert.

Rechtsschutz in Unterhaltssachen
Nein, nicht mitversichert. Mitversichert ist der erw. Beratungs-RS in Unterhaltssachen bis 1.500 EUR, sofern nicht im Zusammenhang mit Trennung, Scheidung, Aufhebung einer Lebenspartnerschaft. Beispiele für abgedeckte Unterhaltssachen wären Elternunterhalt, Kindsunterhalt bei nicht verheirateten Partnern, Streitigkeiten bezüglich Kindsunterhalt einige Jahre nach der Trennung. Beispielsweise 5 Jahre nach der Trennung setzt der unterhaltspflichte Elternteil die Zahlung aus. 

Vertrags- und Sachrecht bei risikoarmen Kapitalanlagen
Mitversichert.

Vertrags- und Sachenrecht bei Kapitalanlagen
Nein, nicht mitversichert.

Standes- und DisziplinarrechtsschutzJa, mitversichert gilt der Standes- und Disziplinarrechtsschutz für die Verteidigung in Disziplinar- und Standesrechtsverfahren. 

Arbeits-Rechtsschutz bei angedrohter Kündigung
Mitversichert, sofern ein Rechtsschutzfall vorliegt.

Arbeits-Rechtsschutz bei Aufhebungsvereinbarungen
Sofern der Arbeits-Rechtsschutz versichert ist, werden für die Wahrnehmung rechtlicher Interessen nun bis zu 1.000,- € für den Versicherungsnehmer als Arbeitgeber sowie Arbeitnehmer erstattet. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung wird in Abzug gebracht.

Beruflich bedingte Aufenthalte außerhalb Geltungsbereich
Mitversichert. 

Fahrradfahrer-RS
Mitversichert.

Fußgänger-RS
Mitversichert.

Fahrzeuge volljähriger Kinder
Ja

OrdnungswidrigkeitenMitversichert.

Verkehrsrechtsschutzversicherung Motorfahrzeuge zu Wasser oder in der Luft
Mitversichert.

Vertrags- und Sachenrecht im Verkehrs-RS
Mitversichert.

Verwaltungs- RS bei Halte- und Parkverstößen
Nicht mitversichert. Versicherungsschutz besteht nur, bei Park- und Halteverstößen, wenn Punkte beim Kraftfahrt Bundesamt drohen. 

alle selbstbewohnten Immobilien im Inland
Mitversichert sind alle selbstbewohnten Wohneinheiten im Inland.

Erschließungskosten
Nein, nicht mitversichert.

kurzzeitige Vermietung (airbnb)
Nein, nicht mitversichert.

Photovoltaik
Ja, mitversichert bis 20.000 EUR/RS-Fall nach §§25a, 25, 26 (jeweils 1a) in Verbindung mit § 29 Auxilia ARB 2021

selbstbewohnte Immobilie im europäischen Ausland
Nein, nicht mitversichert.

Solarthermie
Nein, nicht mitversichert.

Wärmepumpen
Nein, nicht mitversichert. 

Weitere Informationen
Außerdem gefällt mir an der KS/AUXILIA Rechtsschutzversicherung, dass sie konzernunabhängig ist. Neben der DMB ist die Auxilia komplett eigenständig und bietet keine anderen Versicherungssparten an. Sie ist auch keine Tochtergesellschaft eines großen Versicherers. Viele Menschen haben ihre Rechtsschutzversicherung beim gleichen Anbieter wie ihre anderen Versicherungen. Wenn die Versicherung dann mal „Probleme“ macht (z.B. in der Schadenabwicklung, zeigt sich die merkwürdige Situation, dass die Versicherung gegen sich selber klagt. Komisch und hat einen Beigeschmack oder? ;-). Die Auxilia arbeitet auch nur mit freien Versicherungsmaklern zusammen. Sie hat keinen eigenen Außendienst, der das Produkt verkauft.  Abschließend noch eine Info: Die Auxilia ist eigentlich aus einem Automobilclub (so etwas Ähnliches wie der ADAC) entstanden. Im endgültigen Beitrag ist automatisch eine Mitgliedschaft im Verein mit drin. Das kannst du auch nicht abwählen, macht aber nichts. Dadurch genießt du zusätzlich noch ein paar kleine Vorteile wie zum Beispiel: – Kostenersatz durch die Wildschadenbeihilfe- Abschlepp- und Pannenhilfe- Rechtshilfe bei aktiver Nebenklage- Unfallkrankengeld- Krankenrücktransport- Service-Netz